Центр развития профессиональных компетенций Компетентность – Эффективность – Результативность

Недостатки ПВК у КПК и СКПК

Информационное письмо от 19.04.2022 №ТЦ12-2-1-7/9286

Банк России, его южное главное управление, информационным письмом №ТЦ12-2-1-7/9286 от 19 апреля 2022 года довело до сведения некредитных финансовых организаций, что в ходе рассмотрения редакций правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ, представляемых кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, установлен существенный недостаток, создающий значительные риски несоблюдения НФО требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ на практике с учётом специфики работы данного вида организаций.

Статья 3 Федерального закона № 115-ФЗ дает определение понятия «клиент». Для КПК и СКПК к данной категории относятся физические или юридические лица, находящиеся на обслуживании в кооперативе, а «обслуживанием» считается наличие гражданско-правовых отношений между лицом и организацией.

В случае неисполнения членом кооператива установленных обязанностей, Правление кооператива вправе исключить пайщика из членов кооператива. При этом неисполненные обязательства лица (клиента) продолжают быть объектом соответствующих гражданско-правовых отношений.

Но иногда КПК и СКПК в редакциях ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ понятие «клиент» заменяют понятием «член (ассоциированный член)». Анализ профильного законодательства в области ПОД/ФТ/ФРОМУ позволяет сделать вывод, что данные понятия не всегда являются тождественными, поскольку лицо может иметь непогашенные обязательства перед кооперативом по договору займа (соответственно являться клиентом), но при этом не являться членом кооператива в связи с его исключением из числа членов за неисполнение обязательств.

Типовые недостатки из практики:

  • в программе хранения документов может быть определено, что «кооператив обеспечивает хранение в течение не менее 5 лет со дня прекращения членства члена (ассоциированного члена)», при этом пунктом 4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлено, что документы, содержащие сведения, указанные в статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также необходимые для идентификации личности, подлежат хранению не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом;
  • в программе идентификации клиентов устанавливаются случаи, когда Анкеты содержат графу «Решение о приёме члена (ассоциированного члена) в Кооператив принято следующим органом», тогда как согласно пункту 5 Приложения 3 к Положению Банка России № 444-П в Анкету клиента включаются сведения о фамилии, имени и отчестве (при наличии последнего) сотрудника, принявшего решение о приеме клиента на обслуживание;
  • ответственный сотрудник КПК/СКПК не реже чем один раз в три месяца проверяет наличие среди Членов КПК/СКПК организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, при этом согласно подпункту 7 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ соответствующая проверка осуществляется среди своих клиентов организаций и физических лиц.

Учитывая вышеизложенное, рекомендуется провести дополнительный анализ действующих в организации ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ и в случае выявления в ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ описанной проблематики в возможно короткие сроки обеспечить корректировку подходов к понятию «клиент» с учётом реализации требований, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ.

Текст Информационного письма от 19.04.2022 №ТЦ12-2-1-7/9286